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よくあるご質問

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はじめまして、

こんばんはジャイコと申します。

今日、投資信託の話を銀行で聞きました。
すぐにでも、投資信託(毎月分配型 リート )を始めようと思いましたが、
投資全般、全くの初心者で、
皆さんのご意見を聞いて見たいと思い、参加しました。

よろしくお願いします。

コメント

ジャイコさん

2011年08月07日 20:09

>やだゆうさん

こんばんは♪
おすすめ書籍ありがとうございます♪

図書館で検索しましたら、
こちらの本がありましたので、予約しました。
ありがとうございます。

やだゆうさん

2011年08月06日 17:36

お勧めの参考書は、カン・チュンド著「最新 資産設計はポートフォリオで考える 投資信託35の法則 」です。これは投信の全般にわたって丁寧に仕組みを解説しているとてもよい本です。検索すれば出てきますよ。

ジャイコさん

2011年08月06日 16:56

ショートケーキさん、やだゆうさん

こんにちは、いつも分かりやすく+細かく解説いただき、
ありがとうございますm(_'_)m

メリット、デメリットなども分かりやすく、
超初心者にはとても助かります。

やはり、分配金があるものが魅力に感じましたので、
分配金があるものを購入します♪

昨日、本屋に行ったのですが、
投資信託の基礎知識みたいな本はなく、
日経マネーの外貨投資入門を買ってきました。

入門とありましたが、
用語などがまだ分からずです・・・。

今後ともよろしくお願いします。
いつも、いろいろと教えていただきありがとうございます。

やだゆうさん

2011年08月05日 22:30

ジャイコさん
分配金をもらう場合と、分配金をもらわず再投資する場合の損得?の
ご質問と思います。

分配金を投資家に還元するということは、ファンドの資産を切り崩していることと同じです。
したがって、この日の基準価格は、ガクッと減ります。
分配金に回した資産を、解約したのと同等ですから。
基準価格が購入時より上昇して利が乗っているならば、
分配金は10%の所得税が課税され、×0.9だけ戻ります。
毎月、所得税が取られていくことは覚悟しなければなりません。
これが分配型の損している部分です。

分配型だったら分配に回してしまう資産を、再投資型はふたたび株や債券の投資先に回します。
ここには税金が絡みませんので、投資効率は(若干ですが)有利です。
長期間では複利効果が効いてきます。これが再投資型を勧める理由です。
解約時に、購入口数が、利率分だけ増えていると思います。この増加分が利益となります。

しかし毎月確実に現金が分配される分配型の投信の安心感は絶大なものがあります。
足りない年金の足しにして、生活費を確保しようという高齢者にとっては、
毎月の現金は、とても便利だと思います。
再投資ではそのたび解約しなければ現金になりません。
これが人気の秘密ではないでしょうか。

マライヒさん

2011年08月05日 11:00

値上がりしたなら売却して利益を得ることです。
値上がりと云うか、資産が増えたならと云うか・・・

株なら値上がり、債券型やリートなら増えたなら(値上がりも含む)。

分配金がいらない方は、増やしたい方はその選択でもOKです。

要は、自分の投資スタイルと先行き判断の関係です。

例えば、増やしたいとの投資ニーズを持って投信を始めたいとします。
投資期間5年以上可能、リスクは最大限受け入れ可能原資とします。
当然、増やしたいとくれば一般的には株ですね。

そこに、年利回り20%のリートがあったとします。
その投資家が年20%の上昇率で日本株が騰がると思えば日本株への投信を買えばいいです。
でも、年20%以上は暫く騰がらないだろうと思えばリートの投信を買って税引き前再投資型(そんなのがあればですが)を選択すれば好いのです。

ジャイコさん

2011年08月05日 09:37

ショートケーキさん、やだゆうさん 
いろいろと教えていただきましてありがとうございます♪
とても、勉強になります。
ファンドを選ぶ時には、いろいろと見る必要がありますね。

またまた質問なのですが、
分配金なしについてどのような仕組みか?
分からず調べたのですが、
なかなかいい解説がみつからず、
検索中に下記のサイトを見つけました。
http://assetsplan.net/rimawari/yougo.html
少ないのが、良い投資信託(ファンド)

とありますが、私は、分配金があるものを
購入しようと思っています。

分配金なしとの商品とは、
商品を購入して、価値が上がった時点で、
解約し報酬を得るというものなのでしょうか?

コミュ参加後、質問ばかりで大変すみません。

自分でも本屋へ行き、
基礎を勉強しようと思います。

やだゆうさん

2011年08月05日 06:25

ジャイコさん
それぞれのファンドで約款を定めており、信託される総額の上限を決めているのが普通です。
小さいファンドなら100億とか、大きくなると何兆円とか取り決められています。
ファンドの人気が過熱して、信託資金の流入が続くと、この上限金額に近づき、
普通は買い付け停止となります。また、その後約款を変更することもあり、
再び募集がかけられることもあります。
投資家が積極的に買っているか、投資先の評価額が上昇しているかの
いずれかです。分配金の大小、有無とは関係がありません。

純資産の推移を描いたグラフをみることをお勧めしますよ。
それが増加しているファンドを選ぶのが普通です。
減っているファンドは、投資家が逃げている、あるいは評価額が下落しているということです。

マライヒさん

2011年08月05日 01:40

10円/年だからそんなもんでしょうね。

ジャイコさん

2011年08月05日 00:17

こんばんは、
証券会社のサイトで、
高金利通貨を検索してみました。

希望の商品は、
この中には無かったようです。

この中に、買付中止になっていますが
1年決算型で、分配金が10円というものを
見つけました。

買付中止と言うのは、
運用がうまく行っていないという事なのでしょうか?

質問ばかりで、大変すみません。

ジャイコさん

2011年08月04日 23:05

>ショートケーキさん

こんばんは
返信ありがとうございます。

分配金支払い可能原資保有金額、確認してみます。
もし、確認箇所が見つからない場合は、
再度質問させてください。

いろいろと教えていただき、
ありがとうございます。

マライヒさん

2011年08月04日 16:58

ジャイコさんへ
他の3銘柄の分配金支払い可能原資保有金額は確認しましたか?

高金利通過ファンドという投信があります。
知人がそれを確認しないで購入したのですが、購入後3ヶ月で分配金が減ってしまいました。
減らしても、今でも数か月分の保有金額しか持っていませんのでまた引下げとなるでしょう。

くれぐれも注意してください。

マライヒさん

2011年08月04日 16:50

長期投資のスタンスなら、買うタイミングは、買いたいと思ったときです。

理由:明日のことさへ判りません。ましてや2年3年先のことなど考えるだけ無駄です。

ジャイコさん

2011年08月04日 16:00

たびたび、申し訳ありません。

投資信託の申込を行うと、
翌営業日の価格が反映されると思いますが、
買うタイミングは、みなさんどのようにしていらっしゃるのでしょうか?

買いたいと思ったときに、購入でよいのでしょうか???
もし、なにかニュースなどで注意する点などがありましたら、教えてください。
よろしくお願いします。

ジャイコさん

2011年08月04日 15:41

>ショートケーキさん

ありがとうございます♪

細かく4商品くらいを買ってみようと思います。
今日申込の予定でしたが、締め切りを過ぎてしまったので、
何も無ければ、週末に申込をしようと思います。

リスクはあると思うのですが、
初めての投資なので、とても楽しみです。

マライヒさん

2011年08月04日 15:16

そのリートの商品精査しました、好いと思います。
私なら購入します。

リスクは皆様が仰ったとおりです。

ジャイコさん

2011年08月04日 15:10

>やだゆうさん

はい、
分配金などを含めトータル的に考えればよいですね。

いろいろと、ありがとうございます♪

やだゆうさん

2011年08月04日 14:48

ジャイコさん
ちょっと補足させていただきます。
上で述べた損益は、あくまで基準価格の変動だけを取り上げた話です。

毎月分配型を選択された場合、
ファンドにおいてよほどの資金流出などの異常な事態がなければ、
分配金は安定的に毎月分配されます。
それも含めたトータルの損益を見る必要があります。
よいものを選択すれば、定期預金などの元本保証の金融商品よりは、
かなり利率はいいのです。たとえ基準価格が変わらなくても。

ジャイコさん

2011年08月04日 12:48

>やだゆうさん

はじめまして、ジャイコと申します。
上記のデータ、ありがとうございます。
初心者にもとても分かりやすかったです。

100万円と聞くと、やはり慎重になりますね。
他の商品とも見比べながら、
初心者なので数種類を小額から始めて行きたいと思います。

ありがとうございます。

やだゆうさん

2011年08月04日 12:02

ジャイコさん
はじめまして。
コミュニティーのやり取りを横で見ていて気になりましたので
ひとことコメントさせていただきます。

>私の素人考えでは、
円高なので、金額(基準価額)にそれほど変動がなく・・・

これははっきり申し上げて市場をやや甘く見ている見方と思います。
海外リートは円高なので、歴史的には安く買えることはまちがいありません。
しかし基準価格は常に変動しています。
たまたま、ラサールGリートのデータが手元にあります。
今年の主な基準価格の動きです。

日付 基準価格  備考
1/4  4,475円  年初
2/22 4,571円  すこし上昇
3/17 4,103円  震災後
4/7  4,614円  復活ぎみ
6/24 4,270円  ドル安円高で低迷
8/3  4,004円  米国デフォルト懸念、超円高

と動いています。

投資される口数を掛け算して、評価額の変動をみると
かなりの損益金額が出ていると思います。
昨日の価格は、年初価格と比べて約10%の下落となっています。
1000万購入ならば、100万円下落となります。
10万、20万の損得は、日常おきます。
この変動に耐えられるかどうかもひとつの判断基準になるかと思います。

ジャイコさん

2011年08月03日 22:35

>ナイチンさん

ありがとうございます。
国際ワールドリート・オープン ノーロードで検索しましたら、
カブドットコム、マネックスなど出てきましたが、
未契約です。

詳しく調べてないのですが、
投資信託が可能な所有口座は、
SBI証券と新生銀行です。


目的にもよると思うのですが、
おすすめというか、
どこがポピュラーでしょうか?


希望は、手数料無料が多いのと、
株にも興味があるので取引の手数料がお安いところを
希望します。

どうぞよろしくお願いします。