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よくあるご質問

回答受付は終了しました
ペンネーム:質問者 (匿名希望)さん

糖尿病患者の生命保険(入院補償等)

[その他]

タイトルに記載した事情もあり、匿名でお問い合わせします。趣旨は糖尿病患者でも受け入れてくれる生命保険をご存知でしょうか?

現在加入している生命保険(入院時の補償付き)は、健康に問題が無い若い頃に加入、来年満期を迎えます。子供も成長しており、今後は死亡保障よりも入院等に備えた”生きるリスク”(入院補償等)に主眼をおいた保険加入を考えています。従い、民間保険&県民共済&郵便簡保等に照会してますが、”糖尿病”という事情だけで全く加入不可、或いは糖尿病に起因する死亡&入院は一切補償できないとの回答です。勿論、この背景・理由は分りますが、例えば心臓病で入院・手術をしても糖尿病に全く起因しない場合は給付できるが、関連性が全く否定できない場合は保険給付はできない可能性が大の由です。換言しますと、骨折等なら関連性無しとしてOKですが、内蔵関連ですと事態が起こってみないと保険会社も判断できないと。医師の診断書に”全く関係なし”と記載されても保険会社で別途調査しますと聞きました。或る意味で親切な保険会社の方は、もし死亡保障が要らなければ、保険加入しないのも一つの選択肢ですと妙なアドバイスを受けました。尚 外資系には当っていません、某有名保険会社では以前盲腸の手術をした際に告知書に記載した”胃炎”を絡めて入院補償費は当初はゼロ回答、交渉を繰り返しようやく半額の給付を受けたという苦い経験があり、外資系は回避してます。

(2月9日 16:23 追記:)
一言追記します。薬は服用していますが、インシュリン注射等の事態には至っていません。ただし、保険会社の判断基準では大差無しの由です。

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回答 7件

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

ちょっとだけ聞いて?

(保険会社の営業所長経験のある私の話)

このような事情があるばあいに、
保険会社が保険を引き受ける(契約する)場合もあります。
以下の例をご参考ください。

?「特定部位不担保」での契約

これは、体のある一部分についての病気については、
保障の対象外としてお客様と合意の上で契約することをいいます。
例)子宮筋腫がわかっているので、子宮関連の病気については保障の対象外として契約。

?「特別割り増し保険料」での契約
これは、通常の保険料に加えて少し割り増しした額で契約することをいいます。
例)血圧が高い、とか、血糖値が高い、とかいう場合に、
そのリスク分の保険料としてお客様と合意の上、少し加算して契約することをいいます。

また、上記をあわせて契約するこもあります。

いずれの場合においても、お医者さんの診断書にもとずいて、お客様と相談の上、合意すれば契約できます。

かくしたり、ごまかしたりして契約した場合は、告知義務違反として、契約解除となり、意味がなくなりますので
やめといたほうがいいと思います。

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

さすがに、元プロのご意見ですが、現場のおばさんたちはどこまで理解しているのでしょう。成績をあげて3年もてば良いほうでしょ、いまだにそんなの言わなきゃ大丈夫とか、2年以上たてば大丈夫なんて言ってませんか?
苦情が来るときにはいないのですから。
あ!、元でしたね。

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

私も削除します。

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

なかなか現状はきびしいと思います。
どなたかがおっしゃっているように保険会社は営利でやっていますので危なそうな顧客はとらない気がします。格付けが良い会社ほどこの姿勢は徹底しています。特に糖尿病は他の病気や怪我の回復に影響することもあります。癌や肺疾患、骨折の際にも見方によっては無関係でなくなってきます。もちろんこれは素人の見解です。最終的にはプランナーにご相談されるべきと思います。最近は相談者の人生設計に合ったものを多くの保険会社の商品の中から選んで組み立ててくれるプランナー専門の会社があります。会社個別にあたるよりそのほうが効率がいいし過去の例も含めてわかりやすく説明してくれると思います。

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

簡単に考えてください。保険会社がもらう保険料より、支払う保険金の大きい可能性がある契約は、お断りします。
慈善事業ではありません。

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

ご指摘ありがとうございます。当然のことですね、簡単に考えてくださいと言ってます。

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

それからですね。

元プロが初めからでしゃばっても、しょうがないからという思いから
しばらくみなさんの回答を拝見していましたが、
おなじような悩みをお持ちの方々も見ているかもしれないと思い、
私のほうでも回答を記載いたしましたので、よろしければご覧くださいませ。

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

匿名様はまず、お幾つになられるのでしょうか?・・・
現在加入の生命保険は継続不可なのでしょうか?
養老、終身など・・・

私は19歳学生時代に神経性十二指腸潰瘍を患い、24歳手前で結婚、期に生命保険加入しましたが、不幸にも
24歳7ヶ月で、幽門狭窄にて緊急手術・・・やはり
適用除外でした。50歳から、継続を勧められ倍の月額ですが、養老80歳満期に・・・お陰で入院を繰り返していますが、日、8000円保障を受けています。

病名は急性膵炎から慢性膵炎増悪、そして糖尿病、インスリン自己接種です。
一月ちょっと入院して総額36,7万掛かりますが20〜25万は振り込まれます。
現在55歳、月額38000円くらい支払っています。

勿論、その他保険は全て、即座にNOです。

ペンネーム:質問者 (匿名希望)さん

相談者
59歳です、来年60歳で満期です(20代の頃に加入、60歳満期にしてました)。義父の入院でも分りましたが、治療費・入院費そのものは健康保険の高額補償で結構カバーされますが、問題は差額ベッドです。入れてくれとも言ってないのに少人数ベッド部屋に入れられ(そこしか空いてないとして)結構取られました(病院自体はまともですが)。これは対応を考えないとと思った次第です。

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

そうですねヽ(ー_ー )ノ マイッタ
私も、差額一万円の部屋に2週間居た事あります。知事が胃癌手術で入院した部屋で、ホテルのスイートルーム・・・
終始点滴で飲まず喰わずで10日間・・・10万円はベッド代、廊下でも良かったと。。。

多分、同じ保険会社ですと、なんらかの継続が可能かと・・・
担当者とじっくり相談して下さいね。
向こうも営業ですから、無碍にカストマーを逃がしませんからね。
お互い、頑張りましょうね(^▽^)

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

>今後は死亡保障よりも入院等に備えた”生きるリスク”(入院補償等)に主眼をおいた保険加入を考えています

既往症が糖尿病の場合、難しそうですね。
契約できても保険料が高いと聞いたことがあります。
糖尿病は入院のリスクが高いですし、失明に至る可能性が
高く(ごめんなさいね、こんなこと書いて)失明の場合は高度障害保険金を保険会社が支払うことになったりするので、保険会社は敬遠するんですよね。
生保で通販でなく対面で担当者がフォローするところで担当者に事情やデータを出して相談してはいかがでしょうか。
症状の安定性、薬の種類により加入の可能性も変わってくると思います。
保険会社名の回答になっていなくてすみません。

ペンネーム:質問者 (匿名希望)さん

相談者
有難う御座います。失明&腎障害等 明らかな糖尿病の合併症まで補償してくれという発想は持っていません。一番気になるのは、治療費・入院費が高額になる癌関係です。素人的には、肺がんなら糖尿病との関連性はないと思いますが、保険会社は後で言質を取られないよう玉虫色の回答しかしません(まあ仕方無いでしょう)。この病気は発症すると全快とか半快とかの認定はなく、また薬を一錠服用でも多種服用でも保険会社の見方は同じと聞いてます。因みに、県民共済はTELでしたが、民間保険会社&簡保は対面で話をしました(一番保険求償を早くしてくれる簡保は、残念ながら加入自体がNGでした)。

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

エクセルエイド という会社が検索できますが、ご存知ですか?
(私はここの関係者ではありません)

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

外資系は避けるべきでしょうね・・・例えば国内の生保ならもし告知義務違反とかあった場合とかは、契約解除にはなりますが・・・それまで納めた保険料は返していただけますが、外資系は没収です。外資系は加入は簡単だけど、支払いはきびしいですよ・・・まずどうしたら払わずにすませられるか・・・
そこからはじまりますから・・・。

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

日本の保険会社も支払い説明不十分で勧告を受けたのは最近の話ですよ。日本企業だから大丈夫は痛い目を受けます。個々の企業内容を把握した方が良いのでは?

ペンネーム:回答者 (匿名希望)さん

勿論の事なんですが・・・外資系・・・特にアメリカの保険会社のやっている事がSIKOという映画になっていますが・・・出来れば一度SIKOをDVDで見ていただきたいですね・・・。アメリカの医療の実態と生命保険の実態が浮き彫りにされてる映画ですから。

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